商业银行运营三大原则及其互动探析

一、原则新解

盈利性：商业银行作为营利性机构，追求利润最大化是其核心目标，盈利能力是评估其业绩的关键指标。

流动性：商业银行应对客户提现和贷款需求的能力，涵盖资产流动性和负债流动性。资产流动性指的是银行资产低成本转换为现金的能力，而负债流动性则指银行低成本筹集资金的能力。通常情况下，流动性主要指资产的流动性。

安全性：涉及银行资产、收益和信誉不受损失的程度。安全性与风险性相对，银行需控制相关风险以确保安全性。

二、三者关系新视角

盈利性往往与流动性和安全性存在冲突，高收益往往伴随着高风险，即安全性和流动性相对较低。而流动性和安全性则呈正相关，流动性良好通常意味着安全性较高。

在特定条件下，三者可以相互协调。例如，获得政府担保的可靠项目通常能同时保证盈利性、流动性和安全性。然而，对于政府强制要求但对银行经营效益低的项目发放的贷款，三性均可能较差。总体而言，银行应在确保安全性的前提下，合理调配流动性，提升盈利性。

三、商业银行风险类别新论

流动性风险：银行缺乏足够流动性以满足客户提现和贷款需求，可能导致财务危机甚至破产。

利率风险：市场利率波动导致银行资产价格波动的可能性。

信用风险：借款人无法按时偿还银行贷款的风险。

汇率风险：市场汇率变动导致银行外币债权或债务价值变化的风险。

政策风险：宏观经济政策对银行造成影响的不确定性。

操作风险：银行内部人员操作失误、系统故障等导致的损失风险。

四、中央银行职能新释

发行银行：央行独家掌握货币发行权。

政府银行：央行代理国库、向政府提供信用、办理政府金融业务，代表政府参与国际金融活动。

银行银行：央行向商业银行等金融机构提供金融服务，包括保管准备金、充当最后贷款人、全国票据清算中心。

管理银行：央行制定货币政策，管理和协调全国金融机构。

五、货币政策工具新探

再贴现政策、存款准备金政策、公开市场业务，这三大传统货币政策工具针对整体经济而非特定企业或部门，对经济的影响是全局性的，缺乏针对性和选择性。

六、金融市场功能新识

金融市场是资金供求双方通过金融工具进行交易，实现资金融通的场所。

聚敛功能：将分散的小额资金汇聚起来，为扩大再生产提供资金支持。

配置功能：资源配置、财富分配、风险分配。

调节功能：调节宏观经济，如央行通过金融市场实施扩张性政策，影响总需求，进而影响国民收入和物价。

反映功能：在有效市场上，股票价格变动可反映国民经济状况，股市被视为国民经济的晴雨表。