苏浙地区部分中小银行在上海的个人住房抵押贷款业务（非经营用途）目前已暂时停止。

消息来源透露，这一措施与监管部门对消费贷款违规流入股市、楼市等领域的整治有关。自去年起，已有银行因这类贷款违规流入楼市等领域受到监管处罚。

在金融领域加强监管及新的运营形势下，这一业务的暂停反映了今年银行资产配置的重要调整。一位上市城商行人士指出，对中小银行来说，减少房地产类资产配置比例，某种程度上可视作战略的撤退，将资源转向信用卡、批发等业务已成为行业趋势。

多银行暂停个人住房抵押消费贷款业务

上海一位外资通讯公司工程师蒋布计划将名下房产抵押给银行申请贷款，但在咨询几家银行贷款经理后，得知个人住房抵押贷款（非经营用途）已暂停。“除非利率提高到10%，否则可能无法批贷。”这是蒋布得到的答复。

年初时，某上市城商行个人住房抵押贷款（非经营用途）的最高额度可达600万元，一次授信，最长年限为5年，月息0.6%，但近期这一业务已暂停。

个人住房抵押贷款（非经营用途）主要针对个人消费需求，如装修、教育等，与普通纯信用消费贷款相比，其贷款额度明显更高。

然而，问题随之而来。“谁会借几百万元用于消费？”一位上市城商行上海某支行行长助理透露，过去这类贷款常被用作购房首付的“擦边球”行为。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，当前对住房抵押消费贷款的管控符合预期。市场需要关注各类首付贷风险，如住房抵押消费贷款，这些很容易流向房地产市场。

近两年来，在房地产市场调控背景下，监管部门已发布文件严格控制这类贷款流入楼市、股市等领域。截至目前，已有不止一家银行因相关违规行为受到处罚。因此，许多银行主动暂停了这类业务或降低了贷款额度。

上述城商行人士透露，去年该行先将个人住房抵押消费贷款额度上限降至100万元，随后全面暂停。目前仅保留个人纯信用消费贷款业务，最高额度为30万元。

银行运营战略调整隐现

银行的这一举措，虽与金融强监管直接相关，但也反映了银行运营战略的重大调整。

另一家上市城商行人士表示，这项业务的调整实际上反映了银行资产配置的战略调整。银行资金成本上升，负债端结构发生变化，进而影响到资产端，这是业务调整的原因之一。

目前，银行存款增速已降至历史低点，即将实施的资管新规进一步增加了银行吸储难度。在新规影响下，银行将告别过去以理财为主的资金吸收方式，近期结构存款规模激增、大额存单利率上调等现象，都显示出银行资金成本较以往有所上升。

“资金成本提高，难以转嫁给客户。小银行对资金价格更为敏感，无法维持过去的客户结构，部分企业客户转向大行。降低房产类资产比例，对我们来说，可谓是一种战略撤退。”上述城商行人士表示，尽管银行住房按揭贷款没有暂停，但从银行房贷利率的上浮可以看出，房贷政策正在收紧。

第三方平台融360的统计数据显示，今年3月，至少20家银行在北上广地区的个人住房贷款利率上浮10%至30%，部分银行暂停受理，个别银行额度已用完。

上海市一季度信贷数据显示，3月末上海市本外币个人贷款余额同比增长17.8%，较上年末下降3.5个百分点，增速为近两年最低。从贷款投向来看，本外币个人住房贷款一季度新增130.84亿元，同比少增545.11亿元。

贷款去向何方？从上市银行2017年年报来看，不少银行将信贷资源向轻资产、收益较高的业务倾斜，如大批发、信用卡分期等。过去以对公业务为主的中信、平安、浦发等几家银行，自2017年以来个人消费贷和信用卡业务均出现大幅增长，为业绩贡献显著。